Wprowadzenie do kursu “100 najważniejszych pytań i odpowiedzi na temat Twoich finansów i biznesu”.

Publikujemy pierszą (z pięćdziesięciu jeden) sesję kursu planowania finansów osobistych “100 najważniejszych pytań i odpowiedzi na temat Twoich finansów i biznesu”.

Należąc do pierwszej grupy uczestników i uczestniczek możesz korzystać z faktu, że prawie wszystkie nasze spotkania będą na żywo. Będę bardzo wdzięczny za Twoje uwagi i opinie oraz Twoje oczekiwania, a także za podzielenie się Twoimi osobistymi wyzwaniami finansowymi. Pomoże mi to jeszcze bardziej dopasować zawartość kursu do Twoich oczekiwań.
Tu jest mój mail: thefinancialmanifesto@gmail.com a tutaj link do naszej tajnej grupy w Facebooku – możesz dzielić się swoimi uwagami także w tej grupie.

Bądź aktywny, bądź aktywna! To się naprawdę bardzo Ci opłaci. Im bardziej się angażujesz w proces edukacyjny tym szybciej i efektywniej osiągniesz swoje cele finansowe i biznesowe. Pamiętaj proszę, że moja odpowiedzialność w naszym układzie, że tak to ujmę, to dostarczenie Ci sprawdzonej i starannie wyselekcjonowanej wiedzy, a Twoja to zastosowanie jej w praktyce. Twoja decyzja o osiągnięciu celów i determinacja w realizacji Twojego planu są niesłychanie istotne!

Weź koniecznie pod uwagę parametr czasu w procesie edukacyjnym. Cokolwiek chcemy osiągnąć w biznesie, czy finansach, wymaga nie tylko maksymalnego wysiłku ale także czasu.

Według zasady 10 tysięcy godzin spopularyzowanej przez Malcolma Gladwella aby stać się mistrzem i ekspertem w jakiejś dziedzinie potrzebujemy 10 tysięcy godzin. Nie jest wprawdzie pewne, czy to jest tylko inwencja popularnego autora, czy rzeczywista reguła, ale nie zmienia to faktu, że sprawa jest bardzo inspirująca i warto ją wziąć na serio pod uwagę. Jeśli ćwiczymy na przykład język obcy, pisanie, przemawianie publiczne, systemy biznesu, czy planowanie finansowe 3 godziny dziennie to zajmie nam 10 lat osiągnięcie w danej dziedzinie prawdziwego mistrzostwa. Nawet jeśli jesteś w stanie osiągnąć taki cel 2 lub 3 razy szybciej to i tak mówi to sporo o roli poświęconego czasu w realizację danego zadania.

Jak pewnie wiesz, aby zbudować nowy nawyk potrzeba średnio 28 dni. Czasami jednak stworzenie nowego nawyku zajmuje wiele miesięcy.

W przypadku naszego kursu zakładam, że wystarczy Ci ok. 100 godzin rozłożonych w ciągu jednego roku, by zrealizować pierwsze istotne cele finansowe lub biznesowe. Z całą pewnością jednak sporo zależy od Twojego wysiłku i zaangażowania.

Każda sesja składa się z webinaru na żywo (który zaraz potem będzie dostępny w formie materiału wideo), nagrań dźwiękowych (są to albo zapisy webinarów lub osobne materiały) oraz krótkich artykułów (200-500 słów; niniejszy tekst jest wyjątkowo dłuższy) i innych przydatnych materiałów tekstowych – w zależności od sesji.
Będę także polecał użyteczną literaturę dodatkową z naszego blogu The Financial Manifesto lub z innych publicznie dostępnych źródeł. Dostaniesz także prezentację w Power Poincie, która ułatwi Ci błyskawiczną orientację w strukturze poszczególnych sesji.

Zobacz nasze pierwsze spotkanie online

Jeśli chcesz kupić dostęp do całego kursu zapraszamy na tę stronę.

Warto korzystać ze wszystkich form wiedzy zamieszczonych w każdej sesji, bowiem na ogół dobrze się one uzupełniają.

Każda sesja będzie odpowiadała średnio na dwa często spotykane, ważne pytania o finanse osobiste (i biznes).

Dzisiaj odpowiemy na następujące pytania:

Czy finanse są trudne? Czyli w domyśle, czy w miarę szybko można się ich nauczyć?
Czy można osiągnąć ambitne cele finansowe bez pomocy doradcy finansowego?
Czy pieniądze przynoszą szczęście?

Spróbuj odpowiedzieć na te pytania samodzielnie studiując niniejszą inauguracyjną sesję.

Nasz kurs jest podzielony na 7 części. Każdą z części, dla lepszej orientacji, oznaczyłem innym kolorem. Dzisiaj rzucimy okiem na każdą z tych części i od razu zaproponuję jaki jeden szybki krok możesz natychmiast zrobić, by ruszyć bez zwłoki w drogę do osiągnięcia Twoich celów.

Budżetowanie i planowanie finansowe (7 sesji)
Budżetowanie to Twój osobisty plan przychodów i wydatków w określonym czasie. Jest sprawą absolutnie fundamentalną, by każdy regularnie robił swoje budżety. Najlepiej na każdy rok, z opcją tygodniowych i miesięcznych sesji, po 5-15 minut, by skontrolować realizację budżetu i wprowadzić poprawki.

Co możesz zrobić już dzisiaj?
Zrób pierwszą wersję budżetu na 2019 rok, jeśli jeszcze jej nie masz. Zaplanuj wydatki, uwzględniając przychody. Zobacz jaki masz bilans. Czy są możliwe jakieś zmiany, cięcia lub wzrost dochodów? Wypisz wszystko co Ci przychodzi do głowy!

Następna sesja, za tydzień, będzie poświęcona budżetowaniu.

Oszczędzanie (5 sesji)
Oszczędzanie w naszym napędzanym długami i wydatkami świecie jest umiejętnością tak jakby zapomnianą, choć to jest, jak budżetowanie, absolutnie niezbędna sprawa w finansach osobistych.

Co możesz zrobić już dzisiaj?
Zacznij od razu oszczędzać. Nawet jeśli to będzie kilka lub kilkadziesiąt złotych tygodniowo to i tak warto z jednego względu: budujesz ważny nawyk! Jeśli oszczędzanie wydaje się trudne to tylko dlatego, że nie masz jeszcze nawyku oszczędzania. I naprawdę nie ma tu znaczenia ile zarabiasz!

Zarządzanie długami (5 sesji)
Jeśli masz długi zacznij od lektury sesji z mojego poprzedniego kursu.

Kariera (3 sesje)
Ta część jest dla osób, które chcą zostać na etacie jeszcze dobrych parę lat. Jakkolwiek będzie także użyteczna dla przedsiębiorców i freelancerów, bowiem zajmiemy się m. in. kwestią wizerunku osobistego (personal brand).

Co możesz zrobić już dzisiaj?
Napisz proszę co najmniej pięć sposobów na to jak zarabiać więcej dzięki silnej marce osobistej (dobremu wizerunkowi osobistemu). Tę kwestię na ogół pomija się w finansach osobistych, tymczasem jest ona niewiarygodnie istotna.

Zarabianie pieniędzy (10 sesji)
Ile masz źródeł dochodu? Jeśli jedno, to czas na przygotowanie dobrego planu, by zbudować wiele źródeł Twojego dochodu. Zdecydowanie nie możesz polegać tylko na jednym.

Co możesz zrobić już dzisiaj?
Napisz na ile sposobów możesz zarabiać? Nie musisz tutaj być “realistyczny”! Puść wodze wyobraźni i napisz wszystko, na co masz ochotę: jak możesz generować pieniądze?

Inwestowanie (10 sesji)
Czy znasz już moją “piramidę” finansów osobistych? Jeśli nie, zajrzyj do tego webinaru, który przygotowałem na podstawie niniejszego kursu, ale jeszcze przed jego rozpoczęciem. Drugą ważna kwestią jest Twoje rozumienie ryzyka – o tym także dowiesz się z tego webinaru. Bez zrozumienia istoty ryzyka w inwestowaniu i biznesie nie warto się za inwestowanie zabierać.

Co możesz zrobić już dzisiaj?
Zastanów się chwilę jaki rodzaj inwestowania najbardziej Cię interesuje. Mówiąc inaczej co Cię kręci? Co powoduje gęsią skórkę?

Nieruchomości
Biznesy (na przykład startupy)
Złoto i kamienie szlachetne
Sztuka
Giełda i instrumenty finansowe

Prowadzenie biznesu (10 sesji)
Własny biznes to statystycznie najlepsza i najbardziej ekscytująca droga do wolności finansowej. Jakkolwiek, prowadzenie biznesu wymaga bardzo specjalnych umiejętności i ukształtowania pewnych cech charakteru.

Co możesz zrobić już dzisiaj?Jeśli nie masz jeszcze własnego biznesu zacznij od szybkiej sesji kreatywnej. Wypisz wszystkie pomysły na biznes. Co Cię powstrzymuje przed realizacją Twoich pomysłów? Co możesz zrobić już dzisiaj, by zbliżyć się do osiągnięcia Twojego celu biznesowego?

Zarządzanie finansami osobistymi jest bardzo racjonalnym procesem. Finanse są logiczne. Nie ma w nich niczego tajemniczego. Natomiast wyzwaniem bywają emocje, które towarzyszą pieniądzom i to one powodują, że czasami odnosimy wrażenie, że zdobywanie pieniędzy i ich zarządzanie wymaga jakichś nadzwyczajnych talentów. Jeśli chcesz radzić sobie naprawdę dobrze z finansami musisz zdobyć pewien zasób umiejętności, a także nauczyć się paru istotnych rzeczy związanych z podejmowaniem decyzji, planowaniem, rozumieniem powodów dla których często nie robimy tego, co wiemy, a nawet postępujemy wbrew temu, czego się nauczyliśmy. To dlatego przyjęło się uważać, że o każdym sukcesie aż w 80% decydują pewne umiejętności mentalne i 20% umiejętności techniczne, związane z daną dziedziną. Nie znaczy, to że wiedza czy talent są mniej ważne. Są one całkowicie potrzebne! Ale warto też przywiązywać wagę do takich kwestii, jak nasze wzorce myślenia, pewność siebie, czy wytrzymałość psychiczna, kreatywność i samodyscyplina.

A teraz czas na odpowiedź na nasze trzy ważne pytania.

Czy finanse są trudne? Nie. Są dość proste. Problemem jest brak systematycznej edukacji finansowej. Powoduje to, że uczymy się całej masy szkodliwych opinii o pieniądzach – przykładem jest pytanie trzecie w dzisiejszej sesji.

Czy można osiągnąć ambitne cele finansowe bez pomocy doradcy finansowego?
Tak, zdecydowanie tak. Większość osobistych celów finansowych możesz zrealizować na własną rękę – oczywiście przy założeniu, że wykonasz pewien wysiłek i nauczysz się podstaw finansów. Natomiast na pewno warto podjąć współpracę z doradcą finansowym przy realizacji bardziej złożonych celów finansowych, które wymagają zarówno większych umiejętności i specjalistycznej wiedzy, jak i czasu. A może czasu szczególnie!

Czy pieniądze przynoszą szczęście? To jest przykład jednego z tych bardzo szkodliwych sposobów myślenia o finansach. To popularne pytanie jest z gruntu fałszywe. Pieniądze nie są po to, by przynosić lub nie przynosić szczęścia, tylko po to, by pokrywać rachunki i realizować rozmaite cele życiowe. Nie ma sensu zadawać takich pytań, czy tracić czas na ich roztrząsanie! Przy okazji, czy znasz więcej tego typu irracjonalnych i bezsensownych sposobów myślenia o pieniądzach? Podziel się nimi w naszej tajnej grupie w Facebooku.

I na koniec naszej inauguracyjnej sesji przejdźmy mini test na finansową inteligencję.

1. Jaka jest miara Twojej dobrej kondycji finansowej?

Wyciągam miesięcznie co najmniej 10 tysięcy na rękę.
Żyję w imponującym stylu: by zaspokoić moje wysublimowane potrzeby wydaję każdego miesiąca ponad 15 tysięcy złotych.
Jeśli nagle straciłbym wszystkie źródła dochodu mógłbym żyć na tym samym poziomie przez min. 2 lata.

2. Co to jest “wyższy stopień ubóstwa”?

Suma moich kredytów, wraz z odsetkami, wynosi teraz 2,7 miliona złotych.
Zarabiam rocznie 750 tysięcy złotych, a wydaję prawie 900 tysięcy złotych.
Nie mam żadnych długów, naprawdę żadnych. Miesięcznie zarabiam 450 złotych i to musi mi wystarczyć na utrzymanie.

3. Która z poniższych opcji najlepiej oddaje istotę inflacji?

Ceny rosną
Koszta utrzymania idą w górę
Oprocentowanie pożyczek wzrasta
Pieniądze tracą na wartości
Podaż pieniądza maleje

4. Jeśli w tym roku inflacja wynosi 4,3% a w przyszłym roku pozostanie na tym samym poziomie, zaś Twój miesięczny dochód wynosi 3000 złotych ile musisz miesięcznie zarabiać za dwa lata, by Twoje pieniądze miały tę samą siłę nabywczą?
12.9% lub więcej,
3,898,
3,263.5,
3,403.9,
Dokładnie dwa razy więcej

5. Wyobraź sobie, że bierzesz kredyt hipoteczny na 200 tysięcy złotych oprocentowany na 9,9% na okres 20 lat. Ile wyniesie Twoja miesięczna rata?
890,
1,916.81,
1,946.81,
2,004,
Żadna z tych opcji nie jest prawdziwa, a miesięczne raty wyniosą… Ile? 🙂

Następną sesję, za tydzień, zaczniemy od omówienia tego testu. Masz pytania, uwagi? Pisz proszę na maila joinus@thefinancialmanifesto.com

Do zobaczenia na kolejnej sesji! 🙂

Andrzej Manka

PS. Dostęp do całego kursu znajdziesz tutaj.

Andrzej Manka

Latest post on blog